Jola Grzechca-Meissner: Jak kształtowała się świadomość ubezpieczeniowa Polaków na przestrzeni ostatnich  lat?

Katarzyna Bachul: Świadomość Polaków w zakresie ubezpieczeń na szczęście się zmienia. Według jednego z raportów Polskiej Izby Ubezpieczeniowej „Mapa ryzyka Polaków: jak ubezpieczyciele odpowiadają na potrzeby społeczeństwa?” blisko 90% Polek i Polaków obawia się ciężkiej choroby bliskiej osoby oraz jej śmierci. Badanie było przeprowadzone w latach 2020 i 2021 – przed wprowadzeniem w Polsce lockdownu, a później – po blisko roku życia z pandemią. Istotne jest, że obawy te są identyczne dla osób w każdym wieku, bez zróżnicowania płci czy miejsca zamieszkania. Widzimy więc, że ubezpieczenia na życie mają sens. Zapewniają dodatkowe wsparcie finansowe m.in. na wypadek trudnej sytuacji życiowej, pokrycie kosztów leczenia specjalistycznego (np. chemio lub radioterapii), bądź przeprowadzenia skomplikowanej operacji chirurgicznej. Dynamicznie zmieniające się otoczenie makroekonomiczne powoduje, że  Towarzystwa Ubezpieczeniowe regularnie dokonują przeglądu oferty, aby dostosować się do zmieniających się potrzeb Klienta. W Vienna Life – dzięki naszym partnerom biznesowym – jesteśmy z tymi potrzebami na bieżąco. Zależy nam, aby każdy mógł pozwolić sobie na ochronę życia i zdrowia, dlatego też tworzymy rozwiązania dopasowane do oczekiwań Klienta i jego możliwości finansowych. Cieszy mnie fakt, że coraz odpowiedzialniej podejmujemy życiowe decyzje i świadomie stawiamy na profilaktykę. 

JGM: Czego w kontekście ubezpieczeń na życie Polki i Polacy obawiają się najbardziej?

KB: Zacznę od tego, że większość ryzyk, których obawiają się nasi rodacy, można ubezpieczyć. Jak już wiemy, najbardziej boimy się o naszych bliskich, ale sen z powiek spędza nam m.in. poważna choroba – oraz brak pieniędzy na jej leczenie, zachorowanie na nowotwór, czy trudna sytuacja finansowa na starość. Dlatego tak ważne jest ciągłe uświadamianie, że dzisiejsze decyzje mają ogromny wpływ na nasze życie, nie tylko tu i teraz, ale także za 10 czy 20 lat. Z przeprowadzonych badań wynika, że 83% Polek i Polaków uważa ubezpieczenie za przydatne w trudnych sytuacjach życiowych. Jest to wynik na tyle imponujący, że utwierdza nas w przekonaniu, iż nasza praca ma naprawdę sens. Jest również dla nas motywujący, ponieważ chcemy dalej walczyć o te 17% nieuświadomionych.

JGM: W jaki sposób Vienna Life wpisuje się w zabezpieczenie potrzeb ubezpieczeniowych Polek i Polaków?

KB: Odpowiadając na potrzeby naszych partnerów biznesowych oraz ich klientów, zbudowaliśmy KAPITALną linię ubezpieczeń ochronnych. Wśród nich znajduje się m.in. indywidualne ubezpieczenie na życie wraz z usługą assistance – KAPITALna GRUPA+ z Pakietem POMOC+. Produkt jest dostępny w czterech wariantach: dla Ciebie, dla Dwojga, dla Rodziny i dla Nestora. W ramach każdego z tych wariantów można wybrać jeden z trzech pakietów zróżnicowanych m.in. wiekiem wstępu, zakresem ochrony i wysokością składki. Oferujemy jedne z najwyższych sum ubezpieczenia na wypadek śmierci – nawet do 100 000 zł – dla osób do 54 roku życia. Co więcej, oferujemy pakiety, w których – w chwili pojawienia się nowego członka rodziny – patrząc z perspektywy rodzica czy babci i dziadka – wypłacimy z tego tytułu dodatkowe świadczenie. Myślę, że KAPITALna GRUPA+ jest doskonałym rozwiązaniem dla każdego, niezależnie od jego statusu rodzinnego: dla singli, dla par, dla rodzin. Dla Klientów poszukujących głównie ochrony życia, doskonałym rozwiązaniem jest KAPITALna OCHRONA+ lub KAPITALny PLAN+. Posiadające te produkty, w każdej chwili Klient może rozszerzyć zakres ubezpieczenia o ochronę swojego zdrowia, jak np. leczenie nowotworu czy operacje chirurgiczne. Jesteśmy elastyczni i do każdego Klienta podchodzimy indywidualnie – badamy jego potrzeby, przedstawiamy ofertę, a następnie proponujemy rozwiązanie dostosowane do jego oczekiwań.

JGM: Czy przysłowiowy Kowalski ma szansę na godną emeryturę?

KB: To zależy kiedy zacznie o niej myśleć. W ramach trzeciego filaru emerytalnego znajdują się takie rozwiązania jak Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), Pracowniczy Program Emerytalny (PPE) oraz Pracowniczy Plan Kapitałowy (PPK). To jednak nie wszystko. W ofercie Vienna Life Klienci również mogą znaleźć rozwiązania, które pozwolą im na gromadzenie kapitału. Jednym z nich jest wcześniej wspomniany KAPITALny PLAN+, który jest nie tylko ubezpieczeniem na życie, ale również dodatkowym zabezpieczeniem finansowym. KAPITALny PLAN+ jest ubezpieczeniem na całe życie – nie kończy się wraz z osiągnięciem przez Klienta określonego wieku. Z tego też powodu – dajemy możliwość rozwiązania ubezpieczenia w każdym czasie, jeśli trudna sytuacja życiowa zmusi do tego Klienta. Jeśli Klient zrezygnuje z ubezpieczenia po 15 latach opłacania składek – zwrócimy mu całość wpłaconych środków. Wypłacone świadczenie powiększamy o środki zgromadzone na Rachunku Dodatkowym, na którym zapisywane są udziały w zysku wypłacane Klientowi i środki pochodzące z ich inwestowania. Najważniejsze dla przysłowiowego Kowalskiego jest, aby nie odkładać decyzji „na później”. Im szybciej zaczniemy przygotowywać się na „jesień życia”, tym większy kapitał zgromadzimy.

JGM: W jaki sposób rozmawiać z potencjalnymi Klientami odnośnie przyszłej emerytury?

KB: Po prostu rozmawiać oraz dać sobie i Klientowi przestrzeń na taką rozmowę. Mówiąc o ubezpieczeniu wcale nie musimy poruszać tematów związanych tylko i wyłącznie ze śmiercią. Możemy rozmawiać o budowaniu kapitału na przyszłość, o zabezpieczeniu finansowym w przypadku choroby, o tym jak – i czy w ogóle – Klienci mogą zadbać o najbliższych. Nie musimy używać trudnych słów, takich jak śmierć, ubezpieczenie, zabezpieczenie, aby wciągnąć Klienta w rozmowę.

Bardzo często na szkoleniach porównuję polisę ubezpieczeniową do portfela. Polisa jest takim właśnie portfelem, który możemy wyciągnąć w sytuacji, w której potrzebujemy pieniędzy. Ilu Klientów, tyle pomysłów na rozmowę. Ważne, aby otworzyć swoją głowę na te rozwiązania, mieć je na półce wśród całego wachlarza dostępnych produktów. Nawet nie mając specjalistycznej wiedzy ubezpieczeniowej, każdy z nas zna osobiście kogoś, kto chorował, kogoś, kto oszczędza, kogoś, komu wypłata świadczenia pomogła w trudnych chwilach. Podawajmy przykłady, nie tylko takie ze złym zakończeniem, ale przede wszystkim te, zakończone happy endem. Musimy propagować wiedzę o ubezpieczeniach, ich znaczeniu oraz wartości. Im więcej takich rozmów odbędziemy, tym większe szanse na dotarcie do tych 17% Polek i Polaków, którzy wciąż są mało przychylni ubezpieczeniom.