„Im wcześniej pomyślimy i zatroszczymy się o naszą jesień życia, tym lepiej”  – przekonuje Grzegorz Buchta, Dyrektor Regionalny ds. Zewnętrznych Kanałów Dystrybucji w Pru – Prudential Polska.

Zapraszamy do zapoznania się z całym wywiadem z ekspertem w zakresie ubezpieczeń. Dowiedź się, dlaczego dziś to dobry moment, aby porozmawiać z klientami o ubezpieczeniu na życie.

Jola Grzechca-Meissner: Czy wzrasta zainteresowanie Polaków ubezpieczeniem na życie? Czy zmieniły się zachowania Klientów na przykład w obliczu pandemii?

Grzegorz Buchta: Polacy z coraz większym zainteresowaniem przyglądają się ubezpieczeniom na życie. Badanie Prudential Family Index, które realizujemy od lat, pokazuje, że rośnie świadomość co do ubezpieczeń i zaufanie do tej formy zabezpieczenia swojej przyszłości. Biorąc pod uwagę perspektywę czasową ostatnich pięciu lat, nasze badania pokazują, że wzrosła wśród rodaków świadomość znaczenia ubezpieczeń na życie. Od 2017 roku obserwujemy wzrost o 9 proc. (do 60 proc.) liczby osób, dla których są one przejawem roztropności i rozsądku. W tym samym okresie o 9 proc. spadła liczba osób, które deklarują, że nie posiadają ubezpieczenia na życie w żadnej formie.
Warto zaznaczyć, że pandemia wyraźnie zmieniła podejście Polaków do ubezpieczeń na życie. Codziennie podawany był szczegółowy bilans zachorowań, nic więc dziwnego, że zdaniem Polaków najważniejszym elementem w ubezpieczeniu na życie było wówczas ubezpieczenie na wypadek poważnego zachorowania – takie wnioski płynęły z naszych badań Prudential Family Index. W trakcie pandemii zadawaliśmy sobie pytanie: czy można mówić o trendzie rosnącej świadomości potrzeby posiadania ubezpieczenia na życie? Wyniki badania Prudential Family Index zdecydowanie potwierdziły wyraźny kierunek zmian. Spora część Polaków przyznała, że ubezpieczenie na życie jest niezbędne w czasie pandemii. Za ubezpieczeniem opowiedziało się 42 proc., co trzeci badany był przeciw.

JGM: Jakie ubezpieczenia cieszą się dziś największą popularnością? Jak Prudential odpowiada na te potrzeby Klientów?

GB: Portfel naszych produktów obejmuje ciekawe rozwiązania na każdym etapie życia Klienta. Ubezpieczenia oszczędnościowe niezmiennie od lat cieszą się uznaniem Klientów – Start w Życie, Emerytura bez Obaw czy Oszczędności bez Obaw to propozycje ochronno-oszczędnościowe, które mają na celu zapewnienie ochrony ubezpieczeniowej na wypadek określonych zdarzeń, połączonej z oszczędzaniem na dowolny cel w przyszłości. Są to ubezpieczenia w modelu 2w1 – połączenie ubezpieczenia na życie z oszczędzaniem na dowolny cel. Klienci mają możliwość rozszerzenia zakresu umowy poprzez zawarcie umów dodatkowych. Warto również podkreślić, że nasze rozwiązania odpowiadają na aktualne potrzeby Klientów, takie jak na przykład luka emerytalna.

Prognozy odnoszące się do stopy zastąpienia wyraźnie wskazują, że będzie się ona kurczyć, co w rzeczywistości oznacza, że w 2060 roku nasza emerytura będzie wynosić ¼ ostatniej pensji. Nadmienię tylko, że obecnie ten wskaźnik wynosi 54 proc. Dodatkowo zgodnie z raportem Komisji Europejskiej „Semestr europejski” Polska tak jak i inne kraje Unii Europejskiej będzie się bardzo szybko starzeć. Dane wskazują, że liczba osób w wieku 80+ wzrośnie z 4 proc. populacji w 2019 r. do 12 proc. w 2060 r. Oczywisty będzie więc wzrost wydatków na opiekę zdrowotną i emerytury. Oprócz starzenia się społeczeństwa warto również wspomnieć, że obecnie w naszym kraju urodziło się 305 tysięcy dzieci, najmniej od zakończenia drugiej wojny światowej – takie dane podał Główny Urząd Statystyczny. Mniejsza liczba osób pracujących w przyszłości na emerytów zapewne przełoży się na niższe emerytury. Warto więc zadbać o swoją przyszłość emerytalną, kupując nasz produkt Emerytura bez Obaw, w którym aktywa Prudential pochodzące ze składek lokowane są w With Profit Sub-Fund – czyli unikalne rozwiązania, w którym ryzyko inwestycyjne ponosi ubezpieczyciel.

JGM: Oszczędzać czy inwestować? Czy obecna sytuacja rynkowa sprzyja podejmowaniu wieloletnich decyzji finansowych?

GB: Rozmawiając z Klientem o programach systematycznego gromadzenia kapitału, warto spojrzeć na strukturę oszczędności polskich gospodarstw domowych – jak podają analizy.pl w swoim raporcie, 70 proc. z blisko 2 bilionów złotych stanowią lokaty, depozyty oraz gotówka, ergo obszary raczej bezpieczne, krótkoterminowe dające płynny dostęp do środków.

Propozycja produktów firmy Prudential w Polsce, obecnie działającej pod szyldem marki Pru, obejmuje rozwiązania długoterminowe, obejmujące regularne oszczędzanie połączone z ochroną ubezpieczeniową. Zachęcamy Klientów do długofalowego oszczędzania. Warto także wspomnieć, że posiadamy również opcję dla osób zainteresowanych inwestowaniem na rynku kapitałowym. PRU INWESTYCJA jest rozwiązaniem z określoną oczekiwaną stopą zwrotu. Wbudowany w rozwiązanie mechanizm ogranicza dzienne wahania wynikające ze wzrostów i spadków cen aktywów bazowych. Rozwiązania inwestycyjne są długoterminowe na minimum 10, a docelowo 15 lat, bo oczekiwane stopy zwrotu mają szansę zrealizować się dopiero w dłuższym okresie. W ofercie są trzy fundusze: konserwatywny, zrównoważony i dynamiczny.

JGM: W jaki sposób rozmawiać z Klientem w kontekście zabezpieczenia jego życia, zdrowia oraz godnego życia na emeryturze?

GB: Każdy z nas jest inny, ma inne plany, oczekiwania i marzenia. Znając swojego Klienta warto otwarcie porozmawiać z nim na temat przyszłości, starości, umiejętności radzenia sobie i oczekiwań w okresie tak zwanej jesieni życia. Jeśli rozmówczynią jest kobieta, warto porozmawiać o prozie życia. 50 proc. – o tyle przeciętnie jest wyższa emerytura mężczyzn (3184 zł) od emerytury kobiet (2128 zł). Emerytura kobiet może być niższa ze względu na urlop macierzyński, czas opieki nad dziećmi, opiekę nad schorowanymi rodzicami, niższy wiek emerytalny czy wreszcie dłuższą o 9 lat spodziewaną długość życia kobiet. W naszym badaniu Prudential Family Index obserwujemy, że od 2017 roku rośnie liczba kobiet, które uważają, że są jeszcze młode i mają czas, aby pomyśleć o ubezpieczeniu się (2017 – 21 proc., 2022 – 25 proc.). W tym samym badaniu zauważalny jest też negatywny trend w postawie pań liczących i oczekujących na pomoc oraz wsparcie innych – rodziny, znajomych lub państwa (2017 – 19 proc., 2022 – 33 proc.). Taka postawa może wpłynąć negatywnie na sytuację finansową przyszłych kobiet na emeryturze. Im więc wcześniej pomyślimy i zatroszczymy się o naszą jesień życia, tym lepiej. Prognozy stopy zastąpienia emerytur ogólnie w 2060 roku są nieubłagalne – będą one na poziomie 25 proc. Warto więc zawczasu pomyśleć o zabezpieczeniu emerytalnym. Kluczowym aspektem, o którym warto pomyśleć, jest CZAS. Im wcześniej zaczniemy oszczędzać na jesień życia, tym lepiej. Chyba nikomu nie trzeba tłumaczyć magii działania procentu składanego.

Dodatkowo warto wspomnieć o dość optymistycznym myśleniu Polaków o zabezpieczeniu emerytalnym. Z ostatniego badania przeprowadzonego przez UCE Research dla Buisness Insider wynika, że blisko 40 proc. respondentów uważa, że ich emerytura z ZUS będzie wynosiła przynajmniej 51 proc. dzisiejszej pensji. Co bardziej zaskakujące, 5 proc. badanych jest przekonanych, że ich przyszła emerytura będzie równa obecnemu wynagrodzeniu lub wyższa od niego. Realistycznie do tematu podchodzą nieliczni. Co piąty badany twierdzi, że jego świadczenia nie przekroczą 40 proc. dzisiejszego wynagrodzenia, a tylko 6,5 proc. wskazało, że ich emerytury będą wynosić 20-30 proc. ich pensji.

Eksperci zwracają uwagę, że minimalna poduszka finansowa powinna wynosić minimum 6 pensji, a co dopiero zabezpieczenie na jesień życia? Jeżeli sami nie zadbamy o zabezpieczenie finansowe na emeryturę, to stopa zastąpienia na poziomie 20-30 proc. może spowodować, że duża część z nas zafunduje sobie „obóz przetrwania 65+”.