Jola Grzechca-Meissner: Początek roku to czas na podsumowania i planowanie. Stąd pytanie – jaki był mijający rok na rynku ubezpieczeń i jakie trendy zdominują bieżący rok?

Dariusz Rybiński: Mijający 2022 r. był rokiem pełnym wyzwań ze względu na otaczający nas świat i wydarzenia. Dane z 3 kw. 2022 r. pokazują, że rynek ubezpieczeń jest ważnym elementem gospodarki. W ciągu trzech kwartałów 2022 r. ubezpieczyciele wypłacili 33,6 mld zł odszkodowań i świadczeń. To 11% więcej niż rok wcześniej. Istotnie wzrosły wypłaty związane ze szkodami majątkowymi, wynikające przede wszystkim z działania ognia i innych żywiołów. Łącznie sięgnęły one 3,3 mld zł, co oznacza 32% wzrost r/r. Na ubezpieczenia Polacy przeznaczyli 52,7 mld zł, o 3,6% więcej niż rok wcześniej.*

Dla nas to był bardzo dobry rok. W Uniqa dynamicznie rośnie biznes korporacyjny z mieszkalnictwem, podobnie bancassurance i kanały affinity, które notują dużą rentowność, dlatego wszystkie linie biznesowe kontrybuują do wyniku. W przełożeniu na liczby urośliśmy o 6% w przypisie składki realizując zakładany plan. Wskaźnik rentowności w biznesie mieszkalnictwa wyniósł 88%, co jest najlepszym wynikiem spośród całej konkurencji na rynku. Jesteśmy w dobrym punkcie wchodząc w 2023r. Jednak obecna, wymagająca sytuacja makroekonomiczna, wojna za naszą granicą, wysoka inflacja to niewątpliwie czynniki wpływające na całą branżę ubezpieczeniową.

JGM: Czy aktualna sytuacja gospodarcza, geopolityczna, społeczna wpływa na wzrost zainteresowania konkretnym ubezpieczeniami? Na co zwracają dziś uwagę Klienci? Co jest dla nich ważne?

DR: Doświadczenia ostatnich lat uświadamiają nieprzewidywalność otaczającej nas rzeczywistości. Jeszcze dobrze nie otrząsnęliśmy się po pandemii Covid-19, a już musieliśmy zmierzyć się z dramatem, który trwa za naszą wschodnią granicą. To ewidentnie wpłynęło na podejście Klientów do tematu ubezpieczeń. Zdali sobie oni sprawę, że coś, czego nie brali nie tak dawno pod uwagę, dziś właśnie dzieje się na ich oczach. Klienci wykazują większą inicjatywę i chęć rozmowy na tematy związane z zabezpieczeniem majątku i życia.

Zmiany klimatyczne związane z gwałtownymi zjawiskami pogodowymi typu wichury, podtopienia, grad, które coraz częściej nawiedzają nasz kraj, również przełożyły się na większe zainteresowanie w temacie ubezpieczeń majątkowych i komunikacyjnych.

Szczególnym uznaniem cieszą się polisy w formie all risk, które zabezpieczają od wszelkich ryzyk nazwanych i nienazwanych. Klient chce mieć poczucie, że kupując ubezpieczenie nie będzie musiał martwić się o przysłowiowe „gwiazdki” w warunkach umowy.

Dlatego motto naszej strategii, którą wdrażamy w codzienne funkcjonowanie organizacji to „Żyjmy Razem Lepiej”. Zdajemy sobie sprawę z roli pomagania naszym Klientom, gdy czasu są coraz trudniejsze. Dziś to hasło jeszcze bardziej rośnie na znaczeniu, dlatego chcemy jak najlepiej tę funkcję wypełnić.

JGM: Co w tym kontekście wyróżnia ofertę Państwa TU?

DR: Niewątpliwie możemy się pochwalić bardzo dobrą ofertą ubezpieczeń komunikacyjnych oraz ubezpieczeń mieszkania i domu, za co zdobyliśmy szereg nagród rynkowych. Wyszliśmy także z wieloma inicjatywami w związku z sytuacją w Ukrainie, od możliwości obsługi klientów w języku ukraińskim, po oferty na atrakcyjnych warunkach (ubezpieczenie mieszkania za 1 zł, objęcie ochroną ubezpieczeniową od następstw nieszczęśliwych wypadków dzieci z Ukrainy w ramach zawartych grupowych polis szkolnych).

JGM: Jak Ekspert finansowy powinien rozmawiać z Klientem o zabezpieczeniu jego majątku? Jakie argumenty są dziś ważne?

DR: W rozmowie z Klientem bardzo ważne jest zbudowanie świadomości ubezpieczeniowej. Eksperci finansowi dostrzegają potrzebę edukowania Klientów na płaszczyźnie zabezpieczenia majątku, ale i zdrowia/życia przez dostępne produkty ubezpieczeniowe. Zrozumienie potrzeb Klienta, wskazanie w jaki sposób działa produkt, jak wygląda jego konstrukcja, w kontekście tego jakie ryzyka zabezpiecza, ale i kiedy Towarzystwo nie odpowiada pełnym zakresem.

To ważne, aby zainteresowany wiedział co kupuje i w jakich okolicznościach chroni to jego majątek bądź życie. Wiele działań ukierunkowanych jest na upraszczanie np. napisane przystępnym, zrozumiałym dla każdego językiem ogólne warunki umowy, prostota wypełnienia wniosku, dedykowane infolinie, szybkość zgłoszenia szkody. Te rzeczy niewątpliwie wpływają również na ułatwienie pracy Eksperta finansowego w codziennych aktywnościach z Klientami.

Argumenty, które doceniają Klienci to również dopasowana składka do realnych potrzeb i możliwości, a więc żeby proponowane rozwiązania były konkurencyjne.

Uniqa stawia bardzo wysoko w swojej hierarchii na bycie innowacyjnym, co przekłada się również na dostępne aplikacje, czy sposoby zgłoszenia bądź likwidacji szkody.

Dziękujemy Krzysztofowi Kaźmierczakowi, Zastępcy Dyrektora ds. Sprzedaży Ubezpieczeń za wsparcie w przygotowaniu materiału.

*Dane Polskiej Izby Ubezpieczeń