Czy można odnieść sukces bez finalnego „tak” w sprawie kredytu? Okazuje się, że tak – jeśli potrafisz myśleć w kategoriach planu B i C, wyjść poza utarte schematy i zaufać sile zespołu.

Ta historia zaczyna się od prostego leadu i jednego spotkania, a kończy na leasingach o wartości prawie 2 milionów euro, faktoringu na 3,5 miliona euro i… solidnych fundamentach pod dalszą współpracę. Sylwia Krystkiewicz, Ekspertka finansowa Credipass opisuje, jak przebiega współpraca z klientem firmowym.

Otwarta furtka na plan B i C

W swojej codziennej pracy nauczyłam się, że rozmowa z Klientem nie kończy się na jednym produkcie. A już na pewno nie zawsze musi to być kredyt.

Wielu przedsiębiorców przychodzi do nas z konkretną potrzebą – „potrzebuję gotówki na teraz”. Ale dobry Ekspert zapyta: „Co dalej?” Czasem wystarczy jedno pytanie, by odkryć, że potrzeb finansowych jest więcej – i że można je poukładać w rozsądny, dopasowany zestaw.

Przyznaję, że nie jestem specem w każdej dziedzinie finansowania, ale rozmawiam z Klientami o innych produktach, które mogłyby przynieść mu profity w postaci zwiększenia zysku, nowych oszczędności, optymalizacji, rozwoju firmy. Dla mnie to otwieranie nowych furtek, gdyby coś nie wyszło. Mam plan B i C. 

Spotkanie, które zmieniło kierunek

Wszystko zaczęło się od kontaktu, który dostałam od kolegi z Credipass. Duża spółka z branży motoryzacyjnej, z rocznym obrotem rzędu 50 milionów złotych.

Pojechałam do siedziby firmy. Chciałam zobaczyć ją na własne oczy, poczuć kontekst. Przed spotkaniem przygotowałam się – przeanalizowałam dane finansowe, sprawdziłam profil działalności, przeczytałam o branży.

Na miejscu rozmawiałam z dyrektor finansową i prokurentem. Spotkanie było konkretne. Firma miała ambitny plan – dokończyć budowę hali za około 10 milionów złotych. Dodatkowo planowano zakup nowych, specjalistycznych maszyn, które były niezbędne do realizacji kontraktu z nowym kontrahentem.

Zapytałam:
– A rozważali Państwo leasing?

Usłyszałam:
– Tak, już to robimy. Działa z nami pan Wojtek.

Nie znałam pana Wojtka, ale zapytałam wprost:
– A czy wiedzą Państwo, jak my podchodzimy do leasingu?

I tu zaczęło się coś ciekawego.

Planowanie jak w McDonaldzie: „A może frytki do tego?”

Wiedziałam, że przy tej skali inwestycji potrzebne będzie doświadczenie. Zaproponowałam spotkanie z Pawłem Rogalą, ekspertem od leasingu w Credipass, który – mówiąc bez przesady – potrafi „ogarnąć” najtrudniejsze tematy.

Klientów przekonałam jednym zdaniem:
– Nic Państwo nie tracą, a mogą tylko zyskać.

Paweł szybko zorganizował spotkanie, dokładnie wytłumaczył, dlaczego warto rozłożyć finansowanie maszyn między kilka firm leasingowych – żeby nie natknąć się na limity zaangażowania. Dodał, że nie każda firma finansuje każdy typ maszyn – a tutaj były naprawdę niestandardowe (jedną z nich trzeba było osadzić w specjalnie wykopanym dole).

Klient był wyraźnie zaintrygowany. Poproszono nas o przygotowanie wstępnych propozycji… i prezentację na Zarządzie.

Prezentacja dla Zarządu i kilka tygodni niepewności

Zarząd? Brzmi jak standard? Niekoniecznie. Tu było inaczej:
– członkowie rozsiani po całym świecie
– komunikacja po angielsku
– decyzje podejmowane wspólnie.

W kilka dni stworzyliśmy profesjonalną prezentację. Pojechałam na spotkanie. Nie miałam pewności, czy ich przekonałam – i nadszedł najtrudniejszy moment: czekanie.

Po 3-4 tygodniach zadzwoniła pani Ania, dyrektor finansowa:
– Macie zielone światło.

Zestaw gotowy – i działa!

Zaczęliśmy działać. Ja rozmawiałam z bankami. Paweł – z firmami leasingowymi. Ogromną rolę odegrał Mateusz Przybył, prawa ręka Pawła, który do dziś odpowiada na pytania, pilnuje terminów i trzyma rękę na pulsie.

Efekty?
✅ 3 umowy leasingowe na kwotę 1,7 mln EUR już uruchomione
✅ 2 kolejne w przygotowaniu, w tym ta, na specjalistyczną maszynę
✅ Faktoring na 3,5 mln EUR
✅ W planie – ubezpieczenie hali i maszyn

A kredyt? No właśnie. Tutaj nie poszło.

Dlaczego? Firma była zadłużona wobec spółki matki. Dla banków to zbyt ryzykowne. Modernizowana hala nie spełniała warunków „czystego startu”, a wskaźniki zadłużenia nie pozwalały na klasyczne finansowanie.

Wnioski? Zawsze miej plan B (i C)

Nie pozyskaliśmy kredytu. Ale pozyskaliśmy coś ważniejszego: zaufanie Klienta, kompleksowy zestaw rozwiązań i dowód, że współpraca naprawdę działa.

Ta historia to nie tylko przykład, że warto mieć plan B i C. To przede wszystkim opowieść o tym, że działając razem – z ekspertami, partnerami, kolegami z zespołu – jesteśmy w stanie dostarczyć Klientowi wartość, której nie da się wypracować w pojedynkę.

Nie muszę znać się na wszystkim. Wystarczy, że wiem, do kogo zadzwonić. Bo kiedy łączymy siły, wszyscy zyskujemy – Klient, eksperci, firma.

Czasem wystarczy zapytać jak w McDonaldzie:
– A może frytki do tego?