Gwarancje ubezpieczeniowe: nowa oferta, nowe możliwości zarabiania!
Chcesz rozszerzyć swoją ofertę i zwiększyć dochody? Zapoznaj się z nowy produktem, gwarancją ubezpieczeniową, którą chcemy zaimplementować w naszej firmie. Wprowadzenie gwarancji ubezpieczeniowych to szansa na kompleksową obsługę klientów biznesowych i budowanie pozycji eksperta na rynku. Sprawdź, jak ta usługa działa, komu możesz ją zaoferować i jakie korzyści przyniesie Tobie i Twoim klientom! Przeczytaj wywiad z Krzysztofem Kaźmierczakiem, Zastępcą Dyrektora ds. Sprzedaży Ubezpieczeń.
Jola Grzechca-Meissner: Krzysiek na samym początku wyjaśnij czym właściwie jest gwarancja ubezpieczeniowa?
Krzysztof Kaźmierczak: Oczywiście. Na samym wstępie warto zaznaczyć, że gwarancja ubezpieczeniowa, mimo że oferowana przez towarzystwa ubezpieczeniowe i podlegająca przepisom o działalności ubezpieczeniowej, nie jest stricte ubezpieczeniem. Jest to rodzaj zabezpieczenia finansowego, które zapewnia realizację zobowiązań kontraktowych, lub prawnych firmy wobec jej kontrahentów lub organów administracyjnych. Innymi słowy, gwarancja działa jako zabezpieczenie finansowe, a nie rekompensata szkody.
JGM: A jak wygląda to od strony prawnej? Czy gwarancje ubezpieczeniowe podlegają jakimś szczególnym regulacjom?
KK: Tak, są one regulowane ustawą z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Określa ona zasady prowadzenia działalności przez zakłady ubezpieczeń, w tym oferowanie gwarancji ubezpieczeniowych. Gwarancje te mieszczą się w dziale II ubezpieczeń, czyli ubezpieczeniach majątkowych, dokładnie w grupie 15 – „Gwarancje ubezpieczeniowe”.
JGM: Jakie są najpopularniejsze rodzaje gwarancji ubezpieczeniowych?
KK: Jest ich kilka, a do najczęściej wykorzystywanych należą:
- Gwarancja wadialna – zabezpiecza zobowiązania oferenta przystępującego do przetargu.
- Gwarancja należytego wykonania kontraktu – zapewnia realizację umowy zgodnie z jej warunkami.
- Gwarancja usunięcia wad i usterek – pokrywa koszty napraw po zakończeniu kontraktu.
- Gwarancja zwrotu zaliczki – zabezpiecza zwrot środków w przypadku niewykonania zamówienia.
- Gwarancja zapłaty zobowiązań celnych i podatkowych – chroni należności wobec urzędów skarbowych i celnych.
- Gwarancja należytego wykonania umowy najmu – zabezpiecza płatności wynikające z umowy najmu.
- Gwarancja koncesyjna – zobowiązanie związane z uzyskaniem koncesji na wykonywanie określonej działalności gospodarczej.
- Gwarancja środowiskowa – zabezpiecza działania minimalizujące negatywny wpływ przedsiębiorstwa na środowisko.
JGM: Jakie są różnice między gwarancją ubezpieczeniową a bankową?
KK: Podstawową różnicą jest podmiot będący gwarantem. W przypadku gwarancji ubezpieczeniowej jest to towarzystwo ubezpieczeń, a w przypadku bankowej – bank. Dla przedsiębiorstwa istotne jest to, że gwarancja ubezpieczeniowa nie wpływa negatywnie na zdolność kredytową firmy, poprawia jej płynność finansową, nie wymaga blokowania własnych środków ani dodatkowego zabezpieczenia, jak hipoteka czy poręczenie.
JGM: Kto może być potencjalnym klientem na takie gwarancje?
KK: Klientami mogą być firmy i osoby prowadzące działalność gospodarczą, które muszą zapewnić zabezpieczenie finansowe dla kontrahentów, instytucji publicznych lub innych podmiotów. Najczęściej są to:
- Firmy budowlane i deweloperzy – potrzebują gwarancji na wykonanie kontraktu, usunięcie wad i usterek, czy zwrot zaliczki.
- Dostawcy i wykonawcy kontraktów publicznych – startujący w przetargach publicznych wymagających gwarancji wadium.
- Importerzy i eksporterzy – potrzebują gwarancji celnych i innych zabezpieczeń związanych z handlem międzynarodowym.
- Firmy transportowe i logistyczne – korzystają z gwarancji celnych i akcyzowych.
- Agencje pracy tymczasowej – muszą zapewnić zabezpieczenie wynagrodzeń pracowników.
JGM: Jakie korzyści płyną z posiadania gwarancji ubezpieczeniowych?
KK: Zarówno dla klienta, jak i dla eksperta obsługującego te produkty, korzyści jest wiele. Dla klienta to przede wszystkim:
- Uwiarygodnienie przedsiębiorstwa wobec kontrahentów.
- Ochrona przed niewypłacalnością kontrahentów.
- Przyspieszenie obrotu gotówki w firmie.
- Ograniczenie kosztów finansowych.
- Zwiększenie dostępności do finansowania bankowego.
- Możliwość udziału w przetargach.
Dla eksperta natomiast to:
- Kompleksowa obsługa klienta biznesowego.
- Możliwość pozyskania nowych kontaktów.
- Budowanie wizerunku profesjonalisty.
- Kolejne możliwości generowania dochodu.
JGM: Bardzo dziękuję za rozmowę i wyczerpujące odpowiedzi.
Wyniki sprzedażowe
Wstępne wyniki sprzedażowe: kredyty i biznes - wolumen za luty, ubezpieczenia - składka uroczniona za styczeń, udział rynkowy za styczeń.
Eksperci miesiąca - luty 2025
🏠Eksperci z największym wolumenem sprzedaży kredytów hipotecznych w lutym to:
- Robert Łukasiak
- Marta Piątkowska
- Michał Mnich
- Tomasz Gehr
- Dominik Łęgowik
💰Z kolei Eksperci z największym wolumenem sprzedaży kredytów gotówkowych w lutym to:
- Artur Ruszczyk
- Dominika Rosiek
- Radosław Lech
- Dariusz Byliński
- Marta Piątkowska
💼Jeśli chodzi o sprzedaż produktów biznesowych w lutym najlepsi to:
- Dorota Redo
- Paweł Łynsza
- Piotr Siejna
- Paweł Rogala
- Krzysztof Grzybowski
☂️Rozpoczynamy także publikację rankingu najlepszych Ekspertów, jeśli chodzi o sprzedaż ubezpieczeń. Bierzemy pod uwagę składkę urocznioną. Najlepsi w styczniu to:
- Tomasz Kajetanowicz
- Agnieszka Antosiak
- Elżbieta Figurska Tessmer
- Dominika Rosiek
- Krzysztof Nowak
Gratulacje dla najlepszych i trzymajcie tak dalej! 💥💪
Expert for Expert
Przedstawiamy prawdziwą historię prowadzoną przez Marka Jackiewicza, naszego Eksperta finansowego, który dzięki swojej skrupulatności i profesjonalizmowi pomógł klientowi sfinalizować zakup działki budowlanej, mimo niespodziewanych trudności. Jeśli chcesz dowiedzieć się, jak sprawnie pokonać przeszkody w procesie kredytowym i uniknąć ryzyka, koniecznie przeczytaj to case study!
Tło sytuacji
Agent nieruchomości, z którym współpracuję, przekazał mi klienta zainteresowanego kupnem działki budowlanej w okolicach Warszawy. Oferta nie była już dostępna w sieci, ponieważ ogłoszenie wygasło, jednak klient wcześniej zauważył baner sprzedażowy i zanotował numer kontaktowy.
Weryfikacja zdolności i analiza dokumentów
Na pierwszym spotkaniu z klientem potwierdziłem jego zdolność kredytową — strona finansowa nie budziła żadnych zastrzeżeń. Jedynym ograniczeniem był wkład własny na poziomie 10%. Wypis i wyrys z rejestru gruntów były zgodne i nie wskazywały na żadne nieprawidłowości.
W międzyczasie otrzymałem wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego (MPZP), według którego działka znajdowała się na terenach zabudowy mieszkaniowej jednorodzinnej oraz zabudowy rekreacji indywidualnej. Ponieważ okolica słynęła z działek rekreacyjnych, dla pewności skonsultowałem się z wybranymi bankami, aby upewnić się, że działka nie zostanie zakwalifikowana jako rekreacyjna, co mogłoby utrudnić proces kredytowy. Po potwierdzeniu akceptowalności przeznaczenia działki wytypowałem potencjalne banki i przesłałem klientowi dostępne oferty.
Niespodziewane odkrycie
Dążąc do pełnej weryfikacji sytuacji, postanowiłem skonsultować się z zaprzyjaźnionym rzeczoznawcą, aby upewnić się, że ustalona przez strony wartość transakcyjna znajdzie odzwierciedlenie w operacie szacunkowym. Podczas kompletowania dokumentacji sprawdziłem również mapy Google, które pokazały, że na działce znajduje się budynek! Co istotne, żaden z dostępnych dokumentów nie wskazywał na jego istnienie.
Skontaktowałem się z agentem nieruchomości, który potwierdził ten fakt, uznając jednak, że budynek nie przedstawia znacznej wartości, dlatego nie wspominał o nim wcześniej. Ta informacja diametralnie zmieniła sytuację, ponieważ obecność budynku na działce mogła ograniczyć wybór banków lub zwiększyć wymagany wkład własny.
Rozwiązanie problemu
Zbliżający się termin umowy przedwstępnej wymagał szybkich działań. Poinformowałem klienta o możliwych scenariuszach i zapytałem o jego plany dotyczące działki oraz istniejącego budynku. Wspólnie ustaliliśmy, że klient dopuszcza możliwość zburzenia budynku, który był podpiwniczony.
Skonsultowałem się z bankami i uzyskałem potwierdzenie, że transakcja może zostać sfinansowana pod warunkiem, że w umowie przedwstępnej znajdzie się zapis o istnieniu budynku oraz o zobowiązaniu nabywcy do jego wyburzenia po uzyskaniu decyzji kredytowych. Notariusz dostosował treść umowy do tych wymagań, a rzeczoznawca przygotował operat szacunkowy, uwzględniając koszt rozbiórki.
Efekt końcowy
Dzięki kompleksowemu podejściu i szybkiej reakcji klient otrzymał pozytywną decyzję kredytową w najkorzystniejszym cenowo banku. Po podpisaniu umowy kredytowej budynek został zburzony, a zdjęcia potwierdzające ten fakt zostały przekazane do banku, co umożliwiło uruchomienie kredytu.
Dzięki sprawnej współpracy wszystkich stron i dokładnej weryfikacji możliwych zagrożeń, transakcja zakończyła się sukcesem, a klient zyskał wymarzoną działkę budowlaną, gotową na realizację przyszłych planów.
Znamy zwycięzców "Alpejskiego wyzwania"
Po tygodniach rywalizacji, emocji i pełnego zaangażowania, mamy ogromną przyjemność ogłosić zwycięzców konkursu „Alpejskie Wyzwanie”! Dziękujemy każdemu, kto wziął udział w konkursie za zaangażowanie.💪
Oto laureaci konkursu:
- Bogusława Kotas
- Paweł Łynsza
- Jacek Lechowicz
- Daniel Orlikowski
- Jacek Śniegowski
- Gabriela Kwiatkowska
- Michał Okrój
- Mariusz Wypchlak
Serdeczne gratulacje!
Zwycięska drużyna już wkrótce wybierze się na niezapomniany wyjazd integracyjny do malowniczego Mallnitz w Alpach!
Jeszcze raz dziękujemy wszystkim uczestnikom za rywalizację. Do zobaczenia w kolejnych wyzwaniach!
Warto przeczytać
Nowości z banków - luty
🆕Alior Bank wprowadza atrakcyjną ofertę kredytu hipotecznego! W ramach nowej oferty „Własne M tam, gdzie Ty” klienci mogą skorzystać z kredytu mieszkaniowego z marżą od 2,19 p.p., bez prowizji i ubezpieczeniem na życie ze składką 2,85% – niezależnie od lokalizacji. Wymagany jest dodatkowy x-sell.
🆕Velo Bank poszerza listę zawodów, które kwalifikują się do oferty VeloDom dla Profesjonalistów! Poszerzono listę zawodów o sędziego, prokuratora, ratownika medycznego i pracownika banku. Doprecyzowano, jakie zawody z branży IT mogą być objęte ofertą.
Daj się znaleźć w sieci – załóż swój profil!
Masz już swój profil na stronie internetowej www.credipass.pl? Jeśli jeszcze nie wysłałeś swojego zgłoszenia, to zrób to teraz!
Dlaczego warto mieć swój profil?
- Klienci szukają informacji o Tobie przed spotkaniem. W pierwszym kroku weryfikują, czy Twoje nazwisko znajduje się na naszej www.
- Jesteś widoczny w internecie i dajemy Ci narzędzie do promocji.
- Klient, który wyszukuje Oddział w swojej okolicy na naszej www, od razu widzi, kto w nim pracuje. Na podstronie z Oddziałami wyświetlają się jednak tylko Ci Eksperci, którzy utworzyli swój profil! Jeśli go masz – klient może zgłosić się bezpośrednio do Ciebie!
- Podobnie działa wyszukiwarka w sekcji „Znajdź Eksperta”, umożliwiająca łatwe odnalezienie Ekspertów w danym mieście. I tu także wyświetlą się jedynie osoby, które założyły swój własny profil.
Aby wypełnić formularz zgłoszeniowy, wystarczy:
- biznesowe zdjęcie,
- krótka notka biograficzna (w formularzu znajdziecie wytyczne, jak ją przygotować),
- szacunkowe dane dotyczące obsłużonych klientów w swojej karierze, wolumeny itp.
Link do formularza – https://ekspert.credipass.pl/.
O czym mówią ekonomiści?
Przegląd najważniejszych komentarzy ekspertów
Zebraliśmy dla Was najciekawsze wypowiedzi ekonomistów i ekspertów rynkowych dotyczące sytuacji gospodarczej i ekonomii. Zobacz, jakie są prognozy wpływające na nasz biznes.
Eurostat: „Polska w czołówce rankingu EuroPKB. Roczna dynamika PKB Polski w IV kwartale 2024 roku wyniosła 3,7% i był to najlepszy wynik w całej Unii Europejskiej. Niemcy i Austria były najsłabszymi gospodarkami, ze spadkami PKB o 0,2% rdr.” [1]
Iwona Duda, Członkini Rady Polityki Pieniężnej: „Proszę zauważyć, że nawet w naszym regionie niektóre banki centralne z Europy Środkowo-Wschodniej po wyhamowaniu spadku inflacji wstrzymują się z dalszymi obniżkami stóp albo nawet korygują stopy w górę. W Polsce nie chcielibyśmy podwyższać stóp procentowych, więc musimy utrzymać je na obecnym poziomie na dłużej, żeby sprowadzić inflację na taką trajektorię, żebyśmy byli pewni, że ukształtuje się w trwałym trendzie spadkowym i zmierza do celu inflacyjnego w średnim okresie – wtedy dopiero będzie można myśleć o obniżkach.” [2]
Ekonomiści Pekao S.A.: „Prognozowana przez nas lekka korekta cen mieszkań wynika z cyklicznego osłabienia popytu (podwyższone stopy procentowe, dodatkowo efekt wysokiej bazy spowodowany programem BK2%), na który nałożą się skutki obserwowanego dziś przyspieszenia podażowego. Uważamy jednak, że w perspektywie dwóch lat rynek powróci do równowagi po epizodzie deflacyjnym, gdyż średniookresowe czynniki wzrostu cen nieruchomości mają w Polsce charakter strukturalny (niezaspokojona potrzeba mieszkań, przeludnienie dostępnych lokali).” [3]
Ekonomiści banku Citi Handlowy: „Od połowy ubiegłego roku złoty umocnił się znacznie bardziej niż inne waluty w regionie. Jednym z potencjalnych wyjaśnień tego zjawiska jest fakt, że w tym czasie stopy procentowe w Polsce pozostawały bez zmian, podczas gdy stopy w Czechach, na Węgrzech oraz strefie euro spadały. Płyną z tego dwa wnioski. Po pierwsze, jeżeli oczekiwania na podpisanie porozumienia pokojowego załamią się, może to stać się podstawą do znacznej przeceny złotego. Jeżeli z kolei optymizm geopolityczny utrzyma się, rynkowa presja na obniżki stóp procentowych przez RPP będzie rosła. Dotychczas Rada próbowała bagatelizować zagrożenia płynące ze strony silnego złotego, jednak wkrótce może to stać się już niemożliwe.” [4]
Media o nas
Zobacz najciekawsze publikacje, w których wypowiadają się Eksperci finansowi Credipass.
Chcesz zostać bohaterem artykułu? Napisz na marketing@credipass.pl. Wspólnie wybierzemy temat, pomożemy w przygotowaniu tekstu.