Witaj w 2024 roku!
Zapraszamy do lektury najnowszego wydania naszego firmowego newslettera! Od tego roku zmieniliśmy datę publikacji Credinews. Teraz czekaj na dawkę najważniejszych informacji z naszej firmy zawsze w pierwszych dniach każdego miesiąca.
Zaczynamy! Sprawdź, co dla Ciebie przygotowaliśmy!
Miłej lektury życzy
Wasz Dział Marketingu
Zaczynamy!
Witamy w Nowym Roku!
Wyniki sprzedażowe
Dane za listopad 2023*
W listopadzie pozyskaliśmy 474,4 mln zł wolumenów kredytów, w tym:
- Kredytów hipotecznych – 459 mln zł,
- Produktów dla biznesu – 4,7 mln zł,
- Kredytów gotówkowych – 11 mln zł.
Eksperci z największym wolumenem sprzedaży kredytów hipotecznych w listopadzie to:
- Robert Łukasiak
- Małgorzata Zamkotowicz
- Marcin Janczewski
Z kolei Eksperci z największym wolumenem sprzedaży kredytów gotówkowych w listopadzie to:
- Marek Mazik
- Paweł Karkula
- Daniel Karpiński
Jeśli chodzi o sprzedaż produktów biznesowych w listopadzie najlepsi to:
- Paweł Rogala
- Mateusz Żmudziński
- Krzysztof Ligucki oraz Daniel Orlikowski
Gratulacje dla najlepszych i trzymajcie tak dalej!
W październiku wartość przypisu składki wyniosła dla ubezpieczeń majątkowych 249 tys. zł a dla ubezpieczeń na życie 185 tys. zł.
Udział rynkowy
Nasz udział rynkowy w obszarze sprzedaży kredytów hipotecznych na koniec listopada 2023 roku wyniósł 4,71%.
*Sumaryczne dane dla Credipass z o.o. w likwidacji oraz Credipass Polska S.A.
Nowości z banków
Koniec BK2%! Bank Gospodarstwa Krajowego wydał w dniu 1.01.2024 r. komunikat o wstrzymaniu przyjmowania wniosków o udzielenie Bezpiecznego Kredytu 2% w związku z osiągnięciem ustawowych progów limitów dopłat (90 proc. dla roku 2024 i 75 proc. dla kolejnych lat).
Ministerstwo Rozwoju i Technologii poinformowało, że środki na pomoc Polakom w zakupie pierwszego mieszkania lub domu zostały zabezpieczone w budżecie państwa na ten rok. BK2% zostanie zastąpiony inną, korzystną dla kredytobiorców ofertą. Czekamy więc na szczegóły nowego programu.
Expert for Expert
Co kwintal żyta i krowy mają wspólnego z procesem otrzymania kredytu budowlano-hipotecznego? Okazuje się, że bardzo dużo. Jak opisuje nasz Ekspert finansowy Marcin Budryk, czasami zapisy w księgach wieczystych mogą zaskoczyć. Koniecznie przeczytajcie cały case. Jeśli sam masz swoją historię, w której rozwiązywałeś nietypową sytuację swojego klienta, napisz do nas! Opublikujemy ją na łamach naszego newslettera. Dzielmy się wiedzą i swoim doświadczeniem.
Przypadek, którym chciałbym się podzielić, dotyczył sfinansowania budowy domu w kredycie budowlano-hipotecznym. Po pierwszym spotkaniu z klientami nic nie wskazywało na to, że będzie to transakcja „inna od wszystkich”. Zaczęło się standardowo – spotkanie, wywiad, zebranie dokumentów finansowych do decyzji wstępnej oraz podstawowych dokumentów dotyczących nieruchomości. Zadowoleni klienci opuścili biuro i zacząłem weryfikację szczegółową działki, na której stanie dom klientów.
Ze względu na fakt uzyskiwania dochodów w EUR i wysoki wkład własny połączony z żądanym krótkim okresem finansowania wybór padł na Bank Pekao. W związku z tym nie mieliśmy obaw co do wielkości działki przekraczające 3 000 m kw. Po zweryfikowaniu księgi wieczystej w pierwszym odruchu byliśmy gotowi powiedzieć klientowi, że nie sprostamy tej transakcji, ale do rzeczy.
Przechodząc przez kolejne zakładki księgi wieczystej, oczom ukazywały się coraz to bardziej „egzotyczne” wpisy, z którymi rzadko mamy do czynienia, jak na przykład roszczenia ograniczenia prawa rzeczowego z treścią wpisu:
„CIĘŻAR REALNY W ILOŚCI 175,85 KWINTALI ŻYTA Z TYTUŁU NIEZAPŁACONEJ CENY DZIAŁKI, INWENTARZA. SPŁATA ROZŁOŻONA NA 20 RÓWNYCH RAT ROCZNYCH, PŁATNYCH OD DNIA 1 GRUDNIA KAŻDEGO ROKU, POCZYNAJĄC OD ROKU 1961.”
Po szybkiej weryfikacji czym w ogóle jest kwintal żyta, zaczęliśmy dochodzenie detektywistyczne, który urząd w państwie przejął po 1989 roku obowiązki Państwowego Funduszu Ziemi, który to właśnie fundusz na podstawie dekretu z 1944 roku wpisany był jako wierzyciel tego roszczenia. Po licznych telefonach do KORW’u, ARMIR’u czy nawet do Ministerstw, w końcu ktoś skierował nas na właściwe tory, czyli do Banku Gospodarstwa Krajowego. Klienci po uiszczeniu symbolicznej kwoty na rzecz BGK uzyskali oświadczenie wykreślenie roszczenia.
Połowa sukcesu, ponieważ „wisienkę” na tym torcie archaicznych wpisów wieczystoksięgowych stanowił dział IV, a w nim wpis hipoteki na kwotę 2 zł na rzecz Banku Rolnego z dnia 15.01.1975 roku, sama wierzytelność dotyczyła pożyczki na zakup krów.
Tutaj, teoretycznie, sprawa miała być dużo prostsza, ponieważ spadkobiercą Banku Rolnego okazał się Bank Spółdzielczy. Nic podobnego, ponieważ znalezienie osoby, która po stronie BS mogłaby przygotować oświadczenie zwalniające hipotekę za krowy w kwocie 2 zł, zajęło nam prawie 3 tygodnie.
Finalnie oświadczenie wpłynęły do sądów, a Pekao wydało decyzję pozytywną. Jak pokazuje moja historia, nie należy zostawiać żadnego tematu, nawet jeśli trzeba ściągnąć hipotekę za krowy :).
„Grupówki” wciąż na topie!
Zapraszamy do przeczytania wywiadu z Krzysztofem Kaźmierczakiem, Zastępcą Dyrektora ds. Sprzedaży Ubezpieczeń o tym, czy ubezpieczenia grupowe to wciąż popularne rozwiązanie w firmach i jak zacząć je sprzedawać.
Jola Grzechca-Meissner: Dlaczego uważasz, że ubezpieczenie grupowe jest atrakcyjną opcją dla firm i ich pracowników? Jakie korzyści ma takie ubezpieczenie w porównaniu do indywidualnych polis ubezpieczeniowych?
Krzysztof Kaźmierczak: Korzyści dla pracownika to przede wszystkim atrakcyjna cena oraz wiele umów dodatkowych. Jest to alternatywa dla ubezpieczeń indywidualnych, które zazwyczaj są droższe i nie obejmują swoim zakresem tak wielu ryzyk ubezpieczeniowych. W ubezpieczeniach indywidualnych trudno znaleźć takie umowy dodatkowe, jak chociażby urodzenie się dziecka czy śmierć rodziców lub teściów, o które najczęściej pytają klienci.
Z drugiej strony tego typu ubezpieczenia to także szereg korzyści dla pracodawcy. Jeśli pracodawca partycypuje w opłacaniu składki ubezpieczeniowej, dotyczy to przede wszystkim uczestnictwa w pokryciu kosztów polisy w zakresie śmierci ubezpieczonego, to może być w części lub całości zwolniony z odprawy pośmiertnej. Kodeks Pracy wyraźnie mów, że „w razie śmierci pracownika w czasie trwania stosunku pracy lub w czasie pobierania po jego rozwiązaniu zasiłku z tytułu niezdolności do pracy wskutek choroby, rodzinie przysługuje od pracodawcy odprawa pośmiertna”.
Wysokość odprawy jest uzależniona od okresu zatrudnienia pracownika u danego pracodawcy i wynosi: jednomiesięczne wynagrodzenie, jeśli pracownik był zatrudniony krócej niż 10 lat; trzymiesięczne wynagrodzenie, jeżeli pracownik był zatrudniony co najmniej 10 lat; sześciomiesięczne wynagrodzenie, jeżeli pracownik był zatrudniony co najmniej 15 lat.
Finalnie, mamy tutaj do czynienia z dosyć dużym kosztem, który musiałby ponieść pracodawca.
Należy również dodać, że ta część składki, którą opłaca pracodawca, może być wliczona w koszty uzyskania przychodu firmy.
Partycypacja w składce ubezpieczeniowej przez pracodawcę stanowić może swoistą formę benefitu, który ułatwi pozyskanie najlepszych pracowników i zwiększy konkurencyjność firmy na rynku pracy.
JGM: Jakie korzyści dla Ekspertów ma wejście w temat sprzedaży ubezpieczeń grupowych?
KK: Korzyści dla Eksperta mają również wymierne oblicze.
Po pierwsze, budujemy pasywny dochód. Dla przykładu podam, że jeśli będziemy mieć w swoim portfelu kilka polis ubezpieczeń grupowych i 100 ubezpieczonych pracowników (mogą być również współmałżonkowie i dorosłe dzieci), przy średniej składce na poziomie 60 zł miesięcznie na osobę, nasze wynagrodzenie wyniesie około 1 200 zł miesięcznie, przy 200 to jest już 2 400 zł miesięcznie itd.
Po drugie, pozyskujemy nowych klientów, którym możemy zaproponować naszą fachową pomoc w uzyskaniu kredytów hipotecznych, gotówkowych, ubezpieczeń indywidualnych, ubezpieczeń mieszkań, domów i pojazdów.
JGM: Jak rozpocząć swoją przygodę z ubezpieczeniami grupowymi?
KK: Zacznijmy od przeglądu swojej bazy klientów. Poszukajmy w niej właścicieli firm lub osób decyzyjnych w firmie (księgowa, kadrowa). Zaproponujmy spotkanie. Zapytajmy, czy mają ubezpieczenie grupowe, jeśli mają to, w jakim TU, poprośmy o aktualną polisę. Przygotujmy kontroferty kilku firm ubezpieczeniowych, z którymi współpracujemy. Porozmawiajmy o korzyściach z ewentualnej zmiany ubezpieczyciela. Mając do dyspozycji wiele Towarzystw Ubezpieczeniowych, z czysto sprzedażowego punktu widzenia, nie jest istotne, która z zaproponowanych przez nas ofert okaże się najbardziej atrakcyjna dla klienta, ponieważ zawsze to będzie nasza oferta.
Masz więcej pytań dotyczących tego tematu? Skontaktuj się z Krzysztofem!
Krzysztof Kaźmierczak
- +48 797 291 088
- e-mail: krzysztof.kazmierczak@credipass.pl
Alpejskie wyzwanie! Wchodzisz w to?
Przypominamy o trwającym konkursie sprzedażowym „Alpejskie wyzwanie”! Jak zdobyć nagrodę? Wystarczy, że sprzedasz minimum dwa niezabezpieczone kredyty firmowe i wchodzisz do gry. Nagrodę zdobywa osiem osób z najwyższym wolumenem sprzedaży tych produktów. Zarejestruj się już dziś i weź udział w konkursie! Zapraszamy!
Konkurs trwa od 2 listopada 2023 r. do 31 stycznia 2024 r.
Zasady konkursu:
- Uruchom minimum 2 niezabezpieczone kredyty firmowe.
- Wygrywa 8 osób z najwyższym wolumenem sprzedaży niezabezpieczonych kredytów firmowych.
Nagrodą w konkursie jest 4 dniowy wyjazd integracyjny w Alpy w marcu 2024 r.
Życzymy powodzenia i do zobaczenia na stoku!
Dlaczego warto mieć swój profil na www.credipass.pl?
W listopadzie 2023 r. odbyła się premiera strony www Credipass Polska S.A. Jedną z nowych funkcjonalności witryny jest możliwości zakładania spersonalizowanych profili!
Zapraszamy Cię do wysłania zgłoszenia, na podstawie którego utworzymy Twój indywidualny profil.
Dlaczego warto?
- Jesteś widoczny w internecie i dajemy Ci narzędzie do promocji.
- Klient, który wyszukuje Oddział w swojej okolicy na naszej www, od razu widzi, kto w nim pracuje. Na podstronie z Oddziałami wyświetlają się jednak tylko Ci Eksperci, którzy utworzyli swój profil! Jeśli go masz – klient może zgłosić się bezpośrednio do Ciebie!
- Podobnie działa wyszukiwarka w sekcji „Znajdź Eksperta”, umożliwiająca łatwe odnalezienie Ekspertów w danym mieście. I tu także wyświetlą się jedynie osoby, które założyły swój własny profil.
Część z Was ma już swoje indywidualne podstrony i za ich pośrednictwem na skrzynki mailowe trafiły do nich pierwsze leady!
Nie czekaj! Wyślij zgłoszenie teraz i daj się znaleźć w sieci!
Aby wypełnić formularz zgłoszeniowy, wystarczy:
- biznesowe zdjęcie,
- krótka notka biograficzna (w formularzu znajdziecie wytyczne, jak ją przygotować),
- szacunkowe dane dotyczące obsłużonych klientów w swojej karierze, wolumeny itp.
Link do formularza – https://ekspert.credipass.pl/.
O czym mówią ekonomiści?
przegląd najważniejszych komentarzy ekspertów
Zebraliśmy dla Was najciekawsze wypowiedzi ekonomistów i ekspertów rynkowych dotyczące sytuacji gospodarczej i ekonomii. Zobacz jakie są prognozy wpływające na nasz biznes.
Krzysztof Hetman, Minister Rozwoju i Technologii: „Mój pierwszy dzień w MRiT rozpocząłem od rozmów nt. mieszkalnictwa, ponieważ potwierdziły się doniesienia medialne, że pieniądze na Bezpieczny Kredyt 2% praktycznie się skończyły i program można byłoby zamknąć 1 stycznia 2024 r., ale na to nie pozwolimy. Dlatego wyjdziemy z propozycją kontynuacji programu. Potencjalni kredytobiorcy mogą być spokojni.” „W 2024 r. resort ma usiąść do bardziej kompleksowego programu, który będzie oddziaływał nie tylko na rynek popytu, ale też podaży. Chciałbym go zmodyfikować, aby był otwarty dla większej liczby naszych rodaków. Może uda się go potanić, nie powodując kosztów dla budżetu państwa.” [1]
Ekonomiści PKO BP: „Bieżące dane pokażą wg naszej prognozy spadek inflacji CPI do ok. 4% r/r (aż 4pp poniżej inflacji CPI w momencie ostatniej obniżki stóp w październiku 2023). Uważamy, że widząc stabilizację inflacji CPI w celu, RPP zdecyduje się na ponowne dostosowanie poziomu stóp do zrealizowanej dezinflacji i w marcu obniży je o 25pb.” [2]
Adam Glapiński, Prezes NBP: „(…) odniosę się do koncepcji przedłużania powszechnych wakacji kredytowych na kolejny rok. NBP uważa je za zbędne, powtarzamy to kolejny raz, a nawet niewskazane, gdyż w długim okresie wspiera promowaniu postaw moral hazard”. Osoby, które nadal odczuwać będą nadmierne obciążenia dochodów spłatami rat mogą skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców przy BGK, który sprawdza się dobrze i nadal dysponuje znacznymi środkami. [3]
S&P Global Ratings: „Oczekujemy, że inflacja zasadnicza spadnie średnio do 10,9% w 2023 r. i dalej do 6% w 2024 r. We wrześniu 2023 r. NBP obniżył stopę referencyjną o 75 pb, a następnie o kolejne 25 pb w październiku. W listopadzie 2023 r. NBP utrzymał stopę referencyjną na niezmienionym poziomie i uważamy, że utrzyma stopy bez zmian do wiosny przyszłego roku, aby uzyskać większą jasność co do wpływu polityki fiskalnej i wzrostu gospodarczego na inflację. Pomimo wciąż podwyższonej inflacji bazowej, nadal uważamy, że inflacja spadnie bliżej celu 2,5% +/- 1 punkt procentowy w 2025 roku” [4]
Media o nas
Zobacz najciekawsze publikacje, w których wypowiadają się Eksperci finansowi Credipass.
Chcesz zostać bohaterem artykułu? Napisz na marketing@credipass.pl. Wspólnie wybierzemy temat, pomożemy w przygotowaniu tekstu.