Witaj!
W tym gorącym okresie zapraszamy do zapoznania się z najnowszym wydaniem naszego firmowego newslettera! Znajdziecie tu wiele praktycznych wskazówek i inspiracji do działania. Zobacz, co dla Ciebie przygotowaliśmy!
Miłej lektury życzy
Wasz Dział Marketingu
Zaczynamy!
Nie czas na wakacje
Choć rozpoczęły się wakacje szkolne i czas urlopów, w naszej branży zapowiada się największy „ruch w interesie”. Już od poniedziałku, tj. 3 lipca, wystartuje oczekiwany przez Klientów program „Bezpieczny kredyt 2%”. To bardzo dobra wiadomość – po okresie, kiedy de facto rynek był zamrożony, mamy nadzieję, że nie tylko będziemy mówić o ożywieniu na rynku, ale o początku pełnego rozkwitu.
Potwierdzają to także nasze dane. Widzimy z miesiąca na miesiąc coraz większą liczbę ledów, które pozyskujemy od firm współpracujących z nami. Wszystkie te kontakty są weryfikowane przez nasze call center (tzw. Sales Lab) i po potwierdzeniu przez Klienta zainteresowania kredytem hipotecznym, przekazywane do naszej sieci sprzedaży. Co ważne wzrasta liczba kontaktów, które możemy przydzielić naszym Ekspertom do obsługi.
Poniższy wykres pokazuje ile procent z obsłużonych przez nasz Sales Lab ledów, zostało przekazane do naszej sieci sprzedaży.
Tomasz Przyrowski, Prezes Zarządu Credipass:
Dziś nie ma dnia, abyśmy nie rozmawiali z Klientami o bezpiecznym kredycie 2%, edukując i pokazując wady oraz zalety tego rozwiązania. Wielu naszych Klientów upatruje w nim szansy na realizację swojego marzenia o własnej nieruchomości. Inni, w obawie przed wzrostem cen nieruchomości, nie czekają na spadek stóp procentowych, tylko przyspieszają decyzje zakupowe.
Dlatego zachęcam Was wszystkich do podjęcia aktywnych działań w celu wykorzystania tej sytuacji. Teraz jest idealny czas, aby skorzystać z rosnącego popytu i wykorzystać okazję, jaką daje nam obecny stan rynku. Spożytkujmy ten czas jak najlepiej, przeprowadzając klientów za rękę przez cały proces kredytowy.
Wyniki sprzedażowe
Dane za maj 2023 roku
W maju pozyskaliśmy 192,01 mln zł wolumenów kredytów, w tym:
- Kredytów hipotecznych – 174,11 mln zł,
- Produktów dla biznesu – 8,14 mln zł,
- Kredytów gotówkowych – 9,76 mln zł.
Eksperci z największym wolumenem sprzedaży kredytów hipotecznych w maju to:
- Robert Łukasiak
- Paweł Golan
- Monika Wójs
Z kolei Eksperci z największym wolumenem sprzedaży kredytów gotówkowych w maju to:
- Jolanta Gajowa
- Wioleta Leśniak
- Patrycja Daniłowska
Jeśli chodzi o sprzedaż produktów biznesowych w maju najlepsi to:
- Paweł Rogala
- Aneta Krzyża
- Mariusz Graboń
Gratulacje dla najlepszych i trzymajcie tak dalej!
Wartość przypisu składki wyniosła w kwietniu 2023 r. dla ubezpieczeń majątkowych ok. 206 tys. zł a dla ubezpieczeń na życie ok. 80 tys. zł.
Udział rynkowy
Nasz udział rynkowy w obszarze sprzedaży kredytów hipotecznych na koniec kwietnia 2023 roku wyniósł 4,51%.
Expert for Expert
Jak uruchomić kredyt firmowy z zabezpieczeniem hipotecznym? Z takim wyzwaniem musiała zmierzyć się nasza Ekspertka finansowa Aneta Krzyża.
Jeśli sam masz swoją historię, w której rozwiązywałeś nietypową sytuację swojego klienta, koniecznie napisz do nas!
Opublikujemy ją na łamach naszego newslettera. Dzielmy się wiedzą i swoim doświadczeniem. Razem możemy więcej 
.
Klient, stomatolog, chciał „zakupić” lokal z rynku wtórnego. Okazało się, że sprzedawana była cesja praw do lokalu, gdyż lokal był w leasingu w PKO BP. Cena za sprzedaż prawa do lokalu złożona była z odstępnego za umowę plus ceny wykupu z leasingu.
Poza pozyskaniem środków na zakup lokalu usługowego klientom zależało na tanim produkcie. Z uwagi na spodziewany przychód ważna była także możliwość bezkosztowej nadpłaty. Mając na uwadze powyższe, zależało mi na zabezpieczeniu klienta przed wzrostem stopy procentowej, by mógł zabudżetować sobie koszt odsetek w przewidywanym terminie spłaty tego zobowiązania.
Konstrukcja transakcji nie dawała możliwości zabezpieczenia się na „nabywanym” lokalu.
Ułożyłam sprawę dwuetapowo: pierwsza część kredytu (800 000 zł) jako część odstępnego została zabezpieczona na majątku prywatnym klienta, a już po przejęciu leasingu kwota wykupu została zabezpieczona na nabywanym lokalu, plus przeniosłam zabezpieczenie z poprzedniego kredytu na ten sam lokal.
Od początku obie transakcje ułożyłam na jednych dokumentach i dwóch wnioskach pokazując etapowość konstrukcji – wpierw odstępne, potem wykup i przeniesienie zabezpieczenia.
Dzięki pokazaniu całego pomysłu finansowania wynegocjowałam genialną marżę (2,8%) i brak prowizji zarówno za udzielenie, jak i wcześniejszą spłatę kredytu. Co w kredytach firmowych nie jest oczywiste. Ponadto pokazując celowość – zdjęłam łatkę kredytu gotówkowego, co prawda klient musiał udokumentować poniesienie swoich nakładów na zapłatę pozostałej części odstępnego (by otrzymać kredyt) – ale dzięki temu zabiegowi miałam argumenty do negocjacji ceny z bankiem.
Santander wywiązał się z zadania doskonale, zabezpieczyłam ponadto ryzyko zmiany stopy procentowej z uwagi na fakt, że klient planuje w ciągu najbliższych 5 lat całkowite zamknięcie kredytu i szereg nadpłat w międzyczasie.
Sekretem tej transakcji, nad którą wspólnie z oddziałem pracowałam prawie 2 miesiące, było pokazanie całości transakcji. Z uwagi na wiek klientów (+60) ważna była sukcesja, tu należało uświadomić klientów i ustanowić zarządcę – zwłaszcza, że transakcję układaliśmy na 180 miesięcy. Zależało mi też, żeby pokazać bankowi otoczenie firmy – czyli poza klientami wnioskującymi o kredyt – dzieci osób wnioskujących o kredyt (też stomatologów), ich doświadczenie i wiedzę (zdolność kredytową oszacować od razu na całość – pomimo „przerwy” w tych dwóch transakcjach).
Konstrukcja transakcji nie dawała możliwości zabezpieczenia się na „nabywanym” lokalu.
Ułożyłam sprawę dwuetapowo: pierwsza część kredytu (800 000 zł) jako część odstępnego została zabezpieczona na majątku prywatnym klienta, a już po przejęciu leasingu kwota wykupu została zabezpieczona na nabywanym lokalu, plus przeniosłam zabezpieczenie z poprzedniego kredytu na ten sam lokal.
Od początku obie transakcje ułożyłam na jednych dokumentach i dwóch wnioskach pokazując etapowość konstrukcji – najpierw odstępne, potem wykup i przeniesienie zabezpieczenia.
Dzięki pokazaniu całego pomysłu finansowania wynegocjowałam genialną marżę (2,8%) i brak prowizji zarówno za udzielenie, jak i wcześniejszą spłatę kredytu. Co w kredytach firmowych nie jest oczywiste. Ponadto pokazując celowość – zdjęłam łatkę kredytu gotówkowego, co prawda klient musiał udokumentować poniesienie swoich nakładów na zapłatę pozostałej części odstępnego (by otrzymać kredyt) – ale dzięki temu zabiegowi miałam argumenty do negocjacji ceny z bankiem.
Santander wywiązał się z zadania doskonale, zabezpieczyłam ponadto ryzyko zmiany stopy procentowej z uwagi na fakt, że klient planuje w ciągu najbliższych 5 lat całkowite zamknięcie kredytu i szereg nadpłat w międzyczasie.
Sekretem tej transakcji, nad którą wspólnie z oddziałem pracowałam prawie 2 miesiące, było pokazanie całości transakcji. Z uwagi na wiek klientów (+60) ważna była sukcesja, tu należało uświadomić klientów i ustanowić zarządcę – zwłaszcza, że transakcję układaliśmy na 180 miesięcy. Zależało mi też, żeby pokazać bankowi otoczenie firmy – czyli poza klientami wnioskującymi o kredyt – dzieci osób wnioskujących o kredyt (też stomatologów), ich doświadczenie i wiedzę (zdolność kredytową oszacować od razu na całość – pomimo „przerwy” w tych dwóch transakcjach).
Klient zyskał finalnie dwa kredyty firmowe, nisko oprocentowane, zabezpieczone przed wzrostem stopy procentowej, z możliwością darmowych nadpłat i całkowitej spłaty. Dodatkowo prywatny majątek został uwolniony z zabezpieczenia – i został nim tylko lokal usługowy będący finalnie przedmiotem kredytu.
Ja zaś zyskałam wynagrodzenie za dwa tematy i fantastycznego klienta, któremu aktualnie procesuję kilka leasingów na wyposażenie tegoż gabinetu.
W mojej ocenie – pracując ponad 20 lat w branży – najważniejszym jest spojrzenie całościowe i długofalowe na sytuację klienta. Ułożenie tak transakcji, by zapewnić mu realizację jego najważniejszych celów – jak w opisanym wyżej przypadku. Takie podejście – czyli dokładne i rzetelne poznanie oczekiwań klienta i zestawienie tego z możliwościami, jakie dają nam banki – jest w mojej ocenie gwarantem sukcesu.
Czasem wymaga to spojrzenia mocno w przód i zaplanowania działań dość na wyrost – wieloetapowo – niemniej jednak zawsze procentuje zadowolonym i polecającym mnie dalej klientem.
Nowości z banków w czerwcu
Startuje Program Pierwsze Mieszkanie. W czwartek, 15 czerwca br., w Dzienniku Ustaw ukazała się ustawa wprowadzająca program „Bezpieczny kredyt 2%” oraz konto oszczędnościowe z premią mieszkaniową z budżetu państwa. Pierwsze banki przeprowadziły już szkolenia z tego Programu: Pekao i Alior Bank. Czekamy na więcej szczegółów i na kolejne banki, które przystąpią do programu.
Jest oczekiwana przez rynek nowelizacja „Rekomendacji S” Komisji Nadzoru Finansowego, która określa zasady liczenia zdolności kredytowej dla klientów ubiegających się o „Bezpieczny kredyt 2%”. To dobra wiadomość – zdolność będzie mogła być liczona z uwzględnieniem dopłat i z zastosowaniem niższego bufora zabezpieczającego ryzyko zmienności stóp procentowych. Szczegółowe informacje dotyczące wprowadzonych zmian znajdują się na stronie KNF-u.
Pierwszy bank z WIRON-em. Jest to ING Bank, który kilka miesięcy temu wstrzymał sprzedaż kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem. Od 26 czerwca br. w ofercie banku pojawił się kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem oparty o wskaźnik referencyjny WIRON 1M Stopa Składana.
Dział Wsparcia Sprzedaży. Od lewej: Rafał Salach, Katarzyna Głogowska, Paweł Rudzik.
Czy Polacy są przygotowani na droższe naprawy?
Z danych Głównego Urzędu Statystycznego wynika, że inflacja w maju wyniosła 13%. Odczyt był niższy, niż w kwietniu 2023 r., kiedy to osiągnął poziom 14,7%. Inflacja, choć spada, nadal utrzymuje się na poziomach niewidzianych od dekad. Ceny w porównaniu rok do roku mocno wzrosły, a podwyżki widzimy nie tylko w cenach żywności. To również wyższe ceny materiałów budowlanych i mieszkań. Oznacza to, że w razie ewentualnych szkód w mieszkaniu, ubezpieczenie wykupione kilka lat temu nie pokryje w pełni kosztów remontu. Tzw. luka ubezpieczeniowa stanowi realny problem – tylko 1/3 Polaków wie, ile może kosztować przywrócenie mieszkania do poprzedniego stanu, na przykład po pożarze lub kradzieży – wynika z badania firmy Wiener.
Ceny mieszkań i elementów ich wyposażenia rosną z roku na rok. Polacy nie uwzględniają tych podwyżek, decydując się na ubezpieczenie swoich czterech kątów. Z badania przeprowadzonego na zlecenie firmy ubezpieczeniowej Wiener wynika, że 57% Polaków sprawdziło wartość swojej nieruchomości, zanim wykupiło polisę, natomiast co czwarty tego nie zrobił. Co więcej, 40% badanych uważa, że wartość ich mieszkania czy domu jest od kilku lat na podobnym poziomie. Jednak najnowsze dane rynkowe pokazują inny stan rzeczy.
Koszty remontu wyższe niż polisa sprzed roku
Według danych PSB, ceny materiałów budowlanych wzrosły w kwietniu 2023 r. o 8% w zestawieniu rocznym. Wzrosty odnotowano w 16 ze wszystkich 20 grup towarowych, a najmocniejsze podwyżki w skali rocznej zanotowały cement i wapno (+38%). Wzrosty widać też w typowo remontowych produktach, takich jak farby i lakiery (+18%), chemia budowlana (+13%), stolarka (+9%) czy płytki, łazienki, kuchnie (+8%).
– W danych widzimy wzrosty rzędu kilkunastu procent w skali roku. Oprócz realnie wyższych cen w sklepach budowlanych, wzrosły również koszty, takie jak wynajęcie ekipy remontowej. Dlatego tak ważne jest, by właściciele mieszkań przyjrzeli się swoim ubezpieczeniom – może się okazać, że suma ubezpieczenia, jaką ustalili kilka lat temu, zupełnie nie odpowiada dzisiejszym kosztom ewentualnych napraw czy zakupu sprzętów – tłumaczy Anna Materny, ekspertka Wiener.
Nie wszyscy Polacy świadomi drożejących mieszkań
Na przestrzeni ostatnich lat można zaobserwować znaczący wzrost wartości nieruchomości. Wystarczy przyjrzeć się rosnącym cenom mieszkań. Ceny lokali na rynku wtórnym wzrosły w ciągu ostatniego roku o kilkanaście procent. Z badania Wiener wynika, że aż 4 na 10 badanych uważa, że wartość ich mieszkania czy domu jest od kilku lat na podobnym poziomie.
– Zazwyczaj nie zdajemy sobie sprawy z rosnącej wartości naszego mieszkania, dopóki nie pojawi się konieczność doprowadzenia go do stanu używalności po nieszczęśliwym zdarzeniu. Wówczas ewentualna polisa, zawarta choćby przed rokiem, może nie pokryć w pełni wszystkich wydatków koniecznych do remontu. Przykładowo, widząc 44% wzrost ceny mieszkań w Gdańsku w ciągu czterech lat, suma ubezpieczenia odpowiadająca wartości mieszkania w 2018 roku teraz realnie zabezpiecza zaledwie część mieszkania. Warto być tego świadomym, gdyż wielu Polaków od lat nie zmienia wartości ubezpieczenia, co potwierdza nasze badanie – 18% respondentów ubezpieczyło swoje mieszkanie lub dom na mniej niż 200 tysięcy złotych, a 22% wybrało sumę z zakresu między 200 a 300 tysięcy złotych – wyjaśnia Anna Materny z Wiener.
Przy tak zadeklarowanych sumach ubezpieczenia, połączonych z dynamicznym wzrostem cen na rynku mieszkań, istnieje duże ryzyko, że wypłacona po dużym zdarzeniu kwota nie pokryje wszystkich remontowych potrzeb. Ponowna kalkulacja sumy ubezpieczenia na polisie może uchronić przed finansowymi problemami, związanymi przekroczeniem remontowego budżetu.
Warto o tym pamiętać rozmawiając z swoimi klientami.
Materiał powstał dzięki współpracy z firmą Wiener.
Uwaga! RekruTUjemy!
Trwa rekrutacja do naszej sieci sprzedaży. Aktualnie poszukujemy Ekspertów finansowych do wzmocnienia naszych zespołów w Gdańsku, Białymstoku, Wrocławiu, Warszawie i Katowicach. Jeśli znacie osoby z doświadczeniem w obsłudze klienta, niekoniecznie związane wcześniej z rynkiem finansowym, zachęćcie je do wzięcia udziału w naszej rekrutacji. Zapraszamy!
Aby wziąć udział w rekrutacji, należy wypełnić swoje zgłoszenie na naszej stronie internetowej w zakładce Kariera.
O czym mówią ekonomiści?
przegląd najważniejszych komentarzy ekspertów
Zebraliśmy dla Was najciekawsze wypowiedzi ekonomistów i ekspertów rynkowych dotyczące sytuacji gospodarczej i ekonomii. Zobacz jakie są prognozy wpływające na nasz biznes.
Prof. Witold Orłowski: „Przewiduję, że jesienią inflacja obniży się do 9-10 proc.”” Jest pytanie, czy po osiągnięciu poziomu jednocyfrowego inflacja będzie nadal spadać, czy ustabilizuje się na poziomie 9 proc. Mam świadomość, że dziś, gdy pamiętamy inflację na poziomie 18 proc., to dwukrotnie niższy odczyt wydaje nam się doskonały, ale jeśli taka inflacja – w okolicach 9 proc. – ustabilizowałaby się nam na kilka lat, to byłoby to bardzo niekorzystne.”[1]
Dawid Sułkowski, analityk PIE: „Spodziewamy się, że inflacja CPI spadnie do jednocyfrowych poziomów w okolicach października — ta część dezinflacji będzie szybka. Dalsze obniżanie inflacji do celu NBP będzie jednak wolniejsze. Inflacja bazowa pozostanie wysoka na dłużej, a w przyszłym roku nie doświadczymy korzystnych efektów statystycznych.” „GUS wskazuje, że w ciągu miesiąca ceny żywności wzrosły o 0,6 proc. To drugi miesiąc z rzędu z tempem wzrostu zbliżonym do 0,5 proc., podczas gdy przez ostatni rok ceny rosły średnio o 1-2 proc. miesięcznie.” [2]
Mateusz Morawiecki: „Rozważamy przedłużenie wakacji kredytowych o kolejne pół roku lub nawet o rok. Jednak jeśli się na to zdecydujemy, to myślimy w tym przypadku właśnie o zastosowaniu kryterium dochodowego.”[3]
Marcin Mrowiec (ekonomista): „Ankietowani przez nas eksperci oczekują, że bieżący rok zamknie się inflacją CPI na poziomie 9,3 proc., rok przyszły 6,0 proc., a rok 2025 – w wysokości 4 proc. Zagrożeniem dla koniunktury gospodarczej w Polsce, którego waga jest największa, jest scenariusz stagflacyjny, a więc sytuacja, w której utrwalają się wysoka inflacja oraz wysokie stopy procentowe, hamując wzrost gospodarczy. [4]
Media o nas
Zobacz najciekawsze publikacje, w których wypowiadają się Eksperci finansowi Credipass.
Chcesz zostać bohaterem artykułu? Napisz na marketing@credipass.pl. Wspólnie wybierzemy temat, pomożemy w przygotowaniu tekstu.